В 2024 году около 10 млн клиентов российских банков переводили деньги на так называемые дропперские карты — те, что оформляются на подставных лиц или продаются мошенникам, либо теневому бизнесу, по оценке Банка России.

Ввиду этого Банк России совместно с Росфинмониторингом и банками прорабатывает вопрос создания единой платформы для борьбы с дропами, которая позволит централизованно передавать в кредитные организации информацию о подозрительных операциях физических лиц для блокировки активности таких клиентов.

И так, кто такой дроппер, или дроп (от англ. drop — «сбрасывать») — это человек, чья банковская карта используется для транзита или обналичивания похищенных денег.

Когда телефонные мошенники добиваются от потерпевшего перевода средств на якобы безопасный счет, они дают не свои банковские реквизиты, а дают реквизиты дропа. Так злоумышленники пытаются запутать правоохранительные органы и снять с себя ответственность.

Дроппером можно стать как осознанно, так и не по своей воле. В первом случае дроп передает свою банковскую карту мошенникам за вознаграждение или сам работает в связке с ними. Второй случай возможен, когда человек потерял доступ к своей банковской карте и его получили злоумышленники.

Как работают дропперы. Есть три схемы: дроп-заливщик. Человек получает наличные деньги от злоумышленника, вносит их на свой счет и переводит другим дропам; дроп-транзитник. Физлицу поступают деньги на карту, и он переводит их на другие банковские карты или электронные кошельки; дроп-обнальщик. Дроппер снимает в банкомате поступившие ему средства и передает мошенникам. В этих схемах обычно дропперы за участие в преступной схеме получают часть похищенных средств в качестве вознаграждения.

Но бывают и другие ситуации, когда человек становится соучастником преступления, не давая себе в этом отчет. Например, ошибочный перевод. Вам неожиданно поступает на карточку 100 тыс. руб. Затем звонит неизвестный человек и говорит, что случайно перевел деньги не на тот счет и просит вернуть их. Вам же предлагает оставить 5 тыс. руб. себе за добрую услугу. Согласившись на это, вы можете стать соучастником преступления. Другой пример, просьба снять деньги в банкомате. К вам у банкомата подходит человек и рассказывает, что забыл банковскую карту дома. Он говорит, что ему очень нужны наличные деньги, и предлагает сделать перевод вам на карту, а вы тут же снимаете и отдадете. Вроде ничего плохого в этом нет, но если полученные деньги были украдены, вы можете стать дропом-обнальщиком. Еще один пример, работа с переводами. Злоумышленники могут предложить соискателю работу, связанную с переводами или обналичиванием средств, не предупредив, что она касается украденных денег. Работник в таком случае становится соучастником преступления.

С 05 июля 2025 года установлена уголовная ответственность за неправомерный оборот электронных средств платежа. При проведении операций с денежными средствами, будьте внимательны, чтобы Ваши действия не повлекли нарушения чьих, либо прав.