В последние  годы, в судах Российской Федерации,  увеличилось рассмотрение дел, связанных со взысканием  денежных сумм с граждан,  которые являются владельцами банковских карт. При этом, основанием предъявления исковых требований,   в основном является взыскание денежных сумм,  полученных владельцами банковских карт как неосновательное обогащение.

Со стороны фактические обстоятельства выглядят просто. Истцами по таким делам являются потерпевшие, которых обманули «мошенники», что привело к перечислению денег со счетов потерпевших на  иные банковские счета, привязанные к банковским картам. И,  как правило,  сомневаться в том, что денежные средства были переведены ошибочно, не приходится.

Однако, когда дело доходит до разбирательства в суде, выясняется, что владельцы банковских карт и не получали денег, поскольку когда то давно, по просьбе знакомого (друга, подруги, родственника и т.д.), оформили в отделении Банка банковскую карту и отдали её в пользование третьим лицам… Часто бывает, что за такую услугу получили  символическую оплату. Однако,  по итогу судебного разбирательства, с таких «добрых и безотказных» суды взыскивают значительные денежные средства, которые исчисляются сотнями тысяч,  установив  отсутствие правовых оснований для получения денежных средств владельцами банковских карт.

Нередко, на  просторах Интернета,  неизвестные лица размещают объявления о приобретении платежных карт или обращаются непосредственно к держателям карт с предложением купить у них эти карты. Затем такие карты используются для осуществления несанкционированных операций.

Чтобы избежать ненужной ответственности и наступления убытков, следует учитывать, что держатель карты, не сообщивший банку о приостановлении или прекращении ее использования, несет все обязательства, вытекающие из ее использования третьими лицами.

Передача третьим лицам платежных карт и предоставление сведений о ПИН-кодах являются нарушениями порядка использования электронных средств платежа, влекущими в последующем отказ банков в возмещении денежных средств держателю по несанкционированным операциям.

Кроме того, необходимо помнить, что платежная карта, переданная третьему лицу, может быть использована при совершении противоправных действий. В результате держатель такой карты несет риск быть привлеченным к ответственности как соучастник.

Из проведенного анализа рассмотренных Смоленским районным судом дел указанной категории за период 2024 и 2025 г.г., рекомендуется соблюдать следующие меры для обеспечения сохранности платежных карт и исключения несанкционированных операций с платежными картами:

-не сообщать ПИН-код третьим лицам, в том числе родственникам, знакомым, сотрудникам кредитной организации, кассирам;

-не передавать платежную карту для использования третьим лицам, в том числе родственникам. Если на платежной карте нанесены фамилия и имя физического лица, то только это физическое лицо имеет право использовать платежную карту;

-при получении просьбы, в том числе со стороны сотрудника кредитной организации, сообщить персональные данные или информацию о платежной карте (в том числе ПИН-код), не сообщать их. Сообщить о данном факте кредитной организации-эмитенту платежной карты и Банку России.

Каждый владелец банковской карты  должен помнить, что являясь клиентом Банка, он обязуется не передавать третьим лицам (в том числе в постоянное или временное пользование) полученные им в банке средства подтверждения (ПИН-коды) и карты, не раскрывать третьим лицам информацию о картах, находящихся в его распоряжении, хранить и использовать банковские карты способами, обеспечивающими невозможность их несанкционированного использования, а также немедленно уведомлять Банк обо всех случаях доступа или о предполагаемой возможности доступа третьих лиц к банковской карте. 

Хотелось бы отметить, что обязанность каждого гражданина, обезопасить свои финансы и себя, в первую очередь зависит от соблюдения норм действующего законодательства, соблюдения мер безопасности, которые включают в себя  и исключение  передачи банковских карт третьим лицам, даже если это выглядит  со стороны безобидно. Зачастую причиной мошеннических операций является несоблюдение правил безопасности самими владельцами банковских карт.

Как показывает судебная практика, повышение осведомленности граждан, регулярное обновление их знаний о методах мошенников и приемах социальной инженерии, разъяснение гражданам их прав в спорах с кредитными организациями, недопустимости передачи третьим лицам за плату или безвозмездно данных о своих счетах и (или) картах, порядка действий в случае зачисления или списания денежных средств со счета под влиянием обмана или злоупотребления доверием, судебных и внесудебных способов защиты нарушенных прав, возможности возврата похищенных денежных средств, являются важными факторами в борьбе с преступностью.

  И.о. председателя Смоленского районного суда Алтайского края   

  Татьяна Александровна Климович